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涉农金融服务 在不断拓展

作者:admin 时间:2018-07-23 浏览:人次

  越来越多城商行扎入县域以下,除了积极的政策导向、数字普惠金融的发展,中国社科院金融所银行研究室主任曾刚分析,这和城商行正积极谋划零售业务板块转型不无关系。
  “此前,城商行的特点是,依靠对公业务尤其是政府业务,实现规模的快速扩张和经营业绩的快速增长,相比之下,零售板块业务一直增长相对平稳、零售存款占比不高。”曾刚告诉证券时报记者,多因素促成城商行下乡,对公业务增量总会有天花板、地方政府融资环境也在不断变化;而随着金融监管环境发生变化,同业、资管业务受影响,银行转型零售业务的主动性更强;渠道向下才有根基,零售业务才能稳增长;此外还有自身原因、同业竞争、原业务增长遇瓶颈等等。
  城商行下乡,多线并行拓展零售业务的资产端、负债端。“虽然城商行下乡先天优势不足,但它的机制灵活,或给普惠金融市场带来创新业务和新模式。”曾刚分析,从经验来看,线上吸收存款效果不太好,在县域,尤其是农村,如果没有网点想吸存恐怕很难。线上使用金融科技、与第三方合作,拓展资产端相对容易,也能以更低成本获得效果更好的风险管理。
  在下乡过程中,不少银行采取布局传统和新兴网点的模式之外,跳出银行思维,自建或与第三方合建打造“金融+非金融”综合服务平台也被屡屡提及。比如中原银行惠农支付点,除了小额存取、贷款理财咨询等基础金融业务外,还有多项生活服务;开发APP,打造“电商+金融”一站式惠农金融业务平台。
  华北地区某城商行人士分析,不能忽视的是,相比沿海民营企业县域经济发达地区,广大中西部地区农村金融资源投入不均衡、金融体系相对脆弱,更不用说线上化、电子化、智能化尚处于起步阶段、还需大量的前期推广和投入周期。不过,充分竞争之下,随取定存、保本理财、大额存单等差异化、创新金融产品也会越来越多,农村金融负债体系得到丰富,让长尾客群也能获得金融服务的升级体验。

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